지난해와 올해 성적이 나빴어요

올해 들어 증시에서 게임 업계 종목의 주가는 계속 하락세였어요. 게임 산업은 코로나19 팬데믹을 거치며 비대면 환경에서 크게 성장했지만, 2022년 이후 대면 경제가 돌아오면서 글로벌 마켓에서의 전체 성적이 좋지 않았습니다. 우리나라 대표 게임 기업 중에는 영업이익이 전년 동기 대비 70% 넘게 급감한 곳도 있어요.

신작이 기대 밖 흥행에 성공했어요

게임 업계에서는 신작 출시가 계속 미뤄지거나, 신작이 나와도 기대만큼 흥행하지 못해 그간 투자 심리가 위축되어 있었어요. (🗝️) 그런데 이번 주, 중소형사가 신작 흥행에 성공하며 게임주가 오랜만에 강세를 보였습니다. 부정적인 전망만 내놓던 증권사에서도 하반기 실적 개선 가능성을 짚었어요.

경쟁력을 더 끌어올려야 해요

우리나라 모바일 게임은 <리니지M>의 성공을 벤치마킹하는 데 집중하다가 혁신 타이밍을 놓쳤다는 의견이 많아요. 게다가 우리나라 게임을 수입해 가던 중국에서도 자체 IP를 개발하기 시작했어요. 국산 게임이 글로벌 주류를 차지하는 캐주얼 게임보다는 RPG 장르에 편향돼 있다는 점도 지적받았어요. 앞으로는 장르 다각화가 필요하다고 해요.

• 정인: 엔터테인먼트 업계에서도 게임 시장에 다시 도전하고 있어요. K-pop이 매력적인 IP이기 때문이에요. 게임은 국내 콘텐츠 수출 중 가장 기여도가 높아요. 지난해 콘텐츠 수출액 17조 196억 원 중, 게임 수출액은 11조 4,761억 원으로 전체 중 67.4%를 차지했어요.

월 고정비, 얼마나 쓰시나요? 

‘고정비’는 주거비, 대중교통비, 통신비 등 매달 고정적으로 지출되는 비용을 뜻합니다. 대조되는 개념인 ‘변동비’와 다르게 고정비는 줄이거나 없애기 어려워요. 처음부터 돈 나갈 구석을 만들지 않거나, 알뜰폰 요금제처럼 저렴한 방식을 선택해야 하죠. 그런데 이 고정비에서 새로 등장한 항목이 있습니다. 바로 유료 구독 서비스예요.

유료 구독 서비스 지출도 고정비예요

쿠팡와우 등 쇼핑몰 멤버십 요금제, 넷플릭스 등 OTT 요금제, 정수기 렌탈 요금제, 오피스365, 어도비 등 업무 효율을 돕는 유료 서비스까지. 유료 구독 서비스가 점점 다양해지고 있어요. 작년에는 BMW가 자동차 열선시트와 운전대 온열 기능 등에도 유료 구독을 도입하려고 했습니다. 소비자들은 반발했고, BMW는 계획을 철회했어요.

가정 경제에 부담이 될 수 있어요

• JYP: 미국에서는 자동차에 대한 구독형 서비스 일부를 금지하는 법안이 발의됐어요. 소프트웨어 구독 서비스는 필요하지만, 하드웨어는 구독형 서비스를 제공해서는 안 된다는 내용이에요. 사실 지금까지는 자동차를 구입할 때, 하드웨어를 ‘옵션’으로 추가하면 그만이었습니다. 구독 경제가 어디까지 도입되는 게 적합한지에 대한 고민이 필요한 때예요.

지난 에피소드에서 ‘온라인투자연계금융업(온투업)’과 ‘크라우드펀딩’에 대해 공부했었죠. 온투업에 등록된 업체는 2023년 7월 기준, 50곳이에요.

비플러스도 이 50개 업체 중 하나입니다. 비플러스의 사례를 통해 대출형 크라우드펀딩이 어떻게 중금리 대출이 가능한지 설명해 볼게요.

📝 은행 대출, 소상공인에게는 쉽지 않다?

난이도: ⭐️⭐️⭐️ / 중요도: ⭐️⭐️⭐⭐⭐️

법인과 개인은 신용을 평가하는 모델이 달라요. 보통 법인은 수익성이나 매출을 기반으로 신용도를 평가하지만, 개인은 상환이력이나 채무정보를 기반으로 신용도가 평가돼요.

소상공인은 개인사업자이지만 일반적으로 법인이 아닌 개인과 비슷한 신용평가모델로 평가됩니다. 이 평가 모델이 소상공인에게는 불리한 지점이 있어요.

• 사업을 시작할 때 대출을 이미 받아둔 경우가 많아, 매출이 잘 나와서 이자를 갚을 능력이 충분해도 1금융권에서 추가 대출을 받기가 쉽지 않습니다. 
• 소상공인은 직장인과 달리 소득이 유동적이고 월 단위로 관리하기 어려워요. 그래서 개인과 비슷한 신용평가모델로 평가받게 되면 신용도가 낮게 나오는 경우가 많습니다.

결국 매출이 잘 나와 상환능력이 있는 소상공인도 신용이 낮게 평가되어 1금융권에서 대출을 받지 못하게 되는 거죠. 자금이 필요해 2금융권을 선택하면 대출금리가 연 15%에 가까운 고금리를 부담하게 돼요.

크라우드펀딩으로 
소상공인 대출 문제를 해결한다?

비플러스는 이 문제를 해결하는 것이 목표인 회사예요. 중금리로 대출을 받고 싶은 소상공인과 이자 수익을 받고 싶은 투자자를 연결하는 크라우드펀딩 ‘우리동네펀딩’ 서비스를 운영해요.

투자자가 소상공인에게 투자하면 [ 투자 원금 + 중금리 이자수익 + 리워드 ] 을 얻을 수 있어요. 펀딩의 이자 수익 대출 금리는 대부분 9.0~9.9% 이에요. 예금이나 적금보다 높은 중금리로, 예상 수익률이 더 높죠!

대출을 받는 소상공인은 제2금융권보다 낮은 중금리에 돈을 받을 수 있어 좋고, 투자자는 예금보다 높은 중금리로 이자 수익을 받으면서 가게의 쿠폰이나 제품을 리워드로 받을 수 있어 좋아요.

예시를 한번 볼까요?

비플러스와 모집 성공 맞추기 이벤트를 진행 중인 ‘배키욘방 익선’ 펀딩을 예시로 설명해 볼게요. ‘배키욘방 익선’의 상세 페이지에서는 아래 내용들을 확인할 수 있었어요. 

누가, 왜 돈을 빌리는 거야?

👉 종로구 익선동에 있는 프리미엄 덮밥집 ‘배키욘방 익선'의 업력 사장님이 가게 운영자금으로 활용하기 위해 펀딩을 열었어요!

가게는 재무적으로 어때?

👉 2023년 8월 기준, 월평균 매출이 약 1억 1,600만 원이고 총 대출 잔액이 8억 3,900만 원 정도예요. 차주의 신용점수는 653점이지만, 단기 연체 이력이나 공공기간 체납 내역, 채무불이행 이력이 없는 개인사업자예요.

투자 수익률은 어느 정도야?

👉 이자수익의 대출금리는 연 9%, 대출기간은 6개월이예요. 만기상환이 아니라 원금도 매월 조금씩 상환하는 방식이라 투자 시 세전 예상 수익률은 8.23%예요. 

펀딩에 투자했을 때 리스크는 없어?

👉 익선동은 상권이 치열한 지역이라 경쟁 업체 등의 외부 환경 변화에 의해서 매출이 감소할 가능성이 있어요. 원금 보장이 되는 예금이 아닌 투자 상품이라 원금 손실의 위험이 있어요. 리스크를 최소화하기 위해 심사를 엄격하게 진행하고, 다양한 안전장치를 마련하고 있대요.

이 펀딩은 ‘쿠폰형 펀딩’이에요

우리동네펀딩의 가장 큰 특징은 투자자에게 원금과 이자 외에도 리워드를 함께 돌려준다는 데 있어요. 그 종류는 크게 세 가지로 나뉩니다.

• 배송형 리워드 펀딩: 펀딩과 관련된 제품을 직접 배송해주는 방식의 리워드
• 쿠폰형 펀딩: 가게에서 사용할 수 있는 현물 쿠폰을 제공하는 방식의 리워드
• 금리형 펀딩 : 리워드가 없는 대신 금리가 더 높은 펀딩

‘배키욘방 익선’ 펀딩은 이 중 ‘쿠폰형 리워드 펀딩’에 해당돼요. 투자금액 20만 원당 이 가게에서 쓸 수 있는 5천 원 쿠폰을 줍니다.

5천 원이라는 금액이 작아 보일 수 있지만, 생각해 보면 투자 금액의 2.5%에 해당하는 꽤 큰 금액이에요. 100만 원을 투자하면 2만 5천 원어치 쿠폰을 받을 수 있는 거죠. 

우리 동네에 있는 가게에 투자한 다음, 가게에서 사장님 응원도 하고 쿠폰도 써본다면 재미있지 않을까요? 

지금 비플러스에는 전국 각지의 100개 넘는 펀딩이 진행되고 있다고 하니, 우리 동네엔 어떤 펀딩이 있는지 구경해 보세요!

우리 동네 펀딩도 열렸을까?

📌 이 글은 비플러스로부터 광고비를 지급받아 작성되었습니다.

비플러스 준법감시인 심사필 제2309-O-058호(23.09.12~24.09.11) | 어피티는 비플러스의 광고를 대행 | 투자 전 펀딩 세부내용 및 약관 필독 | 원금 손실 시 투자자 귀속 | 예금보호법상 보호상품 아님 | 제세금 발생가능

단, 연 평균 수익률 5%는 생각보다 유지하기가 어렵다는 점을 기억해야 합니다. 아래 세 가지를 꾸준히 해나가면, 건물주 님은 안정적으로 자산을 불려 갈 수 있을 거예요.

① 저축 및 투자 원금을 꾸준히 확보하고

② 연간 목표 수익률을 합리적으로 정한 뒤

③ 자산 배분을 통해 실행한다

목표 수익률은 낙원계산기를 통해 여러 케이스를 시뮬레이션해보며 가늠해 보시는 걸 추천 드려요. 자산 배분에 관련된 책으로는 아래 세 권을 추천드릴게요!

• <투자 시프트>
• <50만 원으로 시작하는 돈 굴리기 기술>

• 멀게만 느껴졌던 국채 투자 이야기를 쉽게 풀어주셔서 좋았어요. 투자에 관심이 생깁니다! (김꼬꼬 님)
• 안 쓰는 신용카드 해지하는 게 좋을지 그냥 놔두는 게 좋을지 의견을 들어보고 싶어요. (무뇽 님)