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5,000만원 이상두 마리 토끼를 잡고 싶은 과장 1년 차의 머니로그


미국 자동차 여행 때 찍은 사진이에요. 

여행가기 위해 사는 취미 부자, 지금은 돈 버는 기계랍니다.



기본정보

아걸아솔

금융회사 / IT팀 / 1년 차(총 경력 8년 차) / 과장

월평균 실수령액: 월 400만 원

금융성향: 현실적인 라쿤


지출내역

월평균 고정비

·주거비: 주택담보대출 이자 115만 원(원금포함) / 신용대출 이자 12만 원, 6만 원 

·교통비: 3만 원 

·통신비: 4.6만 원

·대출상환: 평균 월 400만 원

·유료 구독 서비스: 넷플릭스 월 1.7만 원 / 디즈니플러스 1년 9.9만 원 

·자기계발: 영어과외 32만 원(회사 일로 올해부터 시작했습니다) 

·보험료: 실비 2.9만 원, 1.5만 원 / 암 10만 원

·생활요금: 가스비 평균 5만 원 / BTV 및 인터넷 2.5만 원 / 수도 격월 3만 원 / 관리비 평균 10만 원 


월평균 변동비

·식비: 50만 원(제가 용돈에서 식비로 쓰는 금액이에요) / 100만 원(부부생활비에서 사용하는 식비)

·쇼핑/주유/기타: 100만 원(부부 함께 쓰는 비용)

·문화생활: 2만 원(영화 관람 비용)


연간 비정기 지출비

·연간 여행 경비: 300만 원(원래 연 2회 해외여행을 가다가 코로나 때문에 국내여행을 매달 가고 있어요) 

·연간 명절/경조사 비용: 150만 원 이상(양가 부모님 용돈이나 친척 생일 선물)


자산정보

·비상금: 약 100만 원

·예·적금: 청약통장 535만 원

·대출금

   - 신용대출 1,500만 원(본인)

   - 신용대출 8,300만 원 및 주택담보대출 2.6억 원(남편 명의)

·주식: 미국주식 평가가치 453만 원(원금 대비 -138만 원), 국내주식 평가가치 87만 원(원금 대비 -121만 원)





 






 돈 관리 방법


  • 월급 관리
    • 남편(실수령액 490만 원)과 저와 합쳐서 월 400만 원 이상 빚을 갚고 있어요. 
    • 주식에 100만 원을 넣고 나머지를 신용대출 빚 갚는 데 썼는데, 주식시장이 안 좋아서 추가 불입하지 않고 빚만 갚는 중입니다. 


  • 지출관리
    • 매월 예산을 짜고 정산해요. 
    • 각자 용돈은 70만 원씩하고 있습니다. 
    • 예산을 빡빡하게 잡아서 생활비 목표금액(100만 원)보다 100만 원을 더 쓸 때가 많아요.
    • 생활비 잔액이 모자라면 각자 용돈에서 공금통장에 추가로 넣어요.


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Q. 대출 상환과 투자, 두 마리 토끼를 잡고 싶어요!


지금은 빚을 갚는 것이 재테크라고 생각하고 대출 상환에 집중하고 있어요. 


주식은 회사생활 시작할 때부터 해서 8년 했어요. 그런데 욕심이 화를 불러서 번 돈을 수익화하지 않고 계속 투자하다가 결론적으로 수익을 못 냈어요.


일단 미국주식은 환율로 수익을 본 것도 있으니까 그대로 두고 한국주식은 이제 손을 떼야겠다 하고 안 보고 있습니다.


대출 상환에 집중하고 있지만 월급쟁이가 아닌 다른 삶을 살려면 투자를 해야 될 것 같은데 좀 더 수익을 낼 수 있는 효율적인 투자 방법이 있을까요? 


A. 빚부터 갚는 게 최고의 투자입니다!


대출부터 상환하자는 목표, 정말 잘 세우셨어요. 지금은 주식시장이 안 좋은 것과 별개로 기준금리가 높아지는 시기라 대출 상환에 주력해야 합니다. 


물론 빚을 갚는 데 월급의 대부분을 쓰는 게 아쉬울 수 있어요. 월급이 자산으로 쌓이지 않으니까 밑 빠진 독에 물 붓는 느낌도 들고, 다른 사람이 투자로 돈을 불리는 걸 보면 내가 기회를 놓치는 게 아닌가 하는 생각이 들 수도 있고요.


이러한 감정은 선택에 대한 기회비용이라 생각하고 자연스럽게 받아들이는 게 좋아요. 당장은 아쉽지만, 장기적으로 봤을 때 최선의 선택을 하고 있다고 생각해주세요.


대출 상환 계획을 세워보세요!


대출 상환 계획을 잡는 것이 도움이 될 거예요. 매달 얼마씩 상환했을 때 언제 모두 갚을지 계획표를 짜보면 상환 목표가 손에 잡히는 느낌이 들 거예요. 더 빨리 대출을 갚으려는 동기부여도 될 수 있습니다.


대출금리를 조금이라도 낮추기 위한 방법을 찾아보는 것도 방법이에요. 대환대출을 통해 더 낮은 금리를 제공하는 은행을 찾아보거나, 금리인하요구권을 활용하실 수 있어요. 


대출금리 낮추는 방법1. 대환대출


대환대출은 대출을 받아 상환하던 도중에, 좀 더 유리한 대출상품으로 갈아타는 것을 뜻해요. 최근에 대출비교 플랫폼 ‘핀다’에서 대환보장제 파일럿 서비스를 내놓았는데, 내가 갈아탈 수 있는 대환대출을 알아보기에 편리하답니다.


‘시중은행 이름 + 대환대출’을 검색해 직접 알아보는 것도 있어요. 현재 대출을 받고 있는 은행 말고 다른 시중은행에 방문해 ‘대환대출 상담하러 왔어요’라고 하며 직접 대면 상담을 받아보는 것도 방법입니다.


대출금리 낮추는 방법2.
대환대출금리인하요구권


대환대출금리인하요구권은 말 그대로 금리를 내려달라고 요구하는 권한이에요. 대출을 받던 중에 직장을 옮겼거나 전문자격증을 취득했거나 승진을 하는 등 신용에 좋은 영향을 줄 수 있는 상황이 발생했을 때 사용할 수 있어요. 


요즘에는 토스뱅크 등 인터넷전문은행에서 금리인하요구권을 고객들에게 먼저 알리기도 하니까 잘 활용하면 대출이자 부담을 줄일 수 있을 거예요. 대출상환을 끝내는 그날까지 어피티가 응원할게요! 

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