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5,000만원 이상소비 조절, 어떻게 해야 하지? 스물일곱 사무직의 머니로그

요즘 자연에서 위로를 받곤 해요 
일상 속에서 만나는 자연과 햇빛의 아름다운 순간들을
사진으로 찍어서 남기는 걸 좋아해요


기본정보

·박페럿(만 27세)

·하는 일: 사무직

·연봉: 약 6,200만 원

·월평균 실수령액: 310만 원~390만 원

·돈 관련 목표: 소비 조절하면서 100% 체크카드 사용하기

·주거 형태: 전세 독립


자산정보 

·비상금: 100만 원

·예·적금: 파킹통장 1천만 원, 적금 400만 원, 교직원 공제회 300만 원, 연금보험 1,500만 원 

·보증금: 3,880만 원 

·대출금: 1억 1,120만 원

월평균 고정비

·주거비: 전세자금대출 이자 50만 원 

·교통비: 약 7만 원 

·통신비: 13만 원(휴대폰, 인터넷) 

·유료 구독 서비스: 넷플릭스 17,000원 

·자기계발: 20만 원(테니스, 수영)


월평균 변동비

·식비: 50~60만 원 

·쇼핑: 10~20만 원 

·경조사비: 생일 등 10만 원


연간 비정기 지출비

·연간 여행 경비: 250만 원 

·연간 명절 비용: 50만 원 

·연간 경조사 비용: 100만 원



나의 한 달 돈 관리 방법

  • 적금이 공제된 급여를 받으면 전세자금대출 이자, 관리비, 부모님 용돈을 이체하고, 교통비 등 카드대금을 선결제합니다. 

  • 이후 고정비(공과금, 통신비)를 고정비 통장으로 이체하고, 생활비 통장에는 70만 원만 남겨두고 나머지 금액을 파킹통장으로 이체해요. 

  • 생활비가 부족할 때가 많아서, 파킹통장에서 꺼내 쓰곤 합니다. 올해 들어 무분별한 소비를 줄이기 위해 체크카드만 쓰고 있어요. 

  • 생활비를 줄이기 위해 최대한 구내식당으로 끼니를 해결하려고 하고, 블로그 체험단으로 식비도 절약하고 있어요. 

  • 교통비는 알뜰교통카드로 결제합니다.



일주일 머니로그 시작



프롤로그

어피티를 구독한 지도 벌써 1년이 훌쩍 넘어가는데, 아직 내 경제상황이나 습관은 비슷한 것 같다. 버는 돈은 많아지는데 점점 쪼들려가는 이 상황은 뭐지? 이번 기회에 제대로 마음 먹고 내 상태를 파악해서, 정말 내 삶을 책임질 수 있는 ‘어른’이 되어야겠다!



1일 차, 월요일



AM 08:00 – 던킨도너츠 아메리카노 1,800원

월요일 아침, 전날 남자친구가 챙겨준 빵이 있어 아메리카노만 사서 출근했다. 해피포인트를 사용해서 1,800원으로 던킨에서 아메리카노 구입! 사무실 커피 머신이 있지만 양이 작아서 그런지 선뜻 손이 가지 않는다. 아메리카노와 함께 즐거운 … 아니 안 즐거운 월요일 ..


PM 12:00, 18:00 - 구내식당

식사는 구내식당으로 해결! 4,000원이 월급에서 공제될 예정이다. 내 돈 쓰는 느낌이 안 들어서 좋다.


PM 10:00 – 밀키트 36,970원 

휴가 때 에어비앤비에서 놀면서 해먹을 밀키트 구매! 장을 보려고 했는데 남을 것 같아서 밀키트로 변경했다.


👉 DAY 1 TOTAL: 46,770원



2일 차, 화요일



AM 08:00 – 던킨도너츠 5,100원 

아침으로 먹을 던킨도너츠 베이글과 크림치즈, 아이스라떼. 

그래도 아침 세트는 가격이 합리적인 것 같다. 해피포인트도 적립 완료!


PM 12:00, 18:00 – 구내식당

오늘도 점심과 저녁은 구내식당으로 해결!


PM 21:00 – 수영 41,800원 

수영을 한 뒤, 다음 달 수업과 사물함을 재등록했다.


PM 23:00 – 항공권 및 여행자 보험 406,220원

여름휴가로 갈 태국 여행을 준비 중이다. 3월에 받은 연말정산과 근속수당을 써버리지 않고 모아둬서 다행이다.


👉 DAY2 TOTAL 461,120원



3일 차, 수요일



AM 8:00 – 빵, 커피 3,900원

어제 수영 후 아무것도 안 먹고 잤더니 너무 배고팠다. 

빵이 먹고 싶었는데 파리바게트에 원하는 빵이 없어서 편의점 빵(1,600원)과 회사 카페에서 아이스라떼(2,500원) 구입! 

고구마말랭이 먹고 싶었는데 3,900원에 깜짝 놀라서 안 사먹기로…


PM 12:00, 18:00 – 구내식당

오늘도 점심과 저녁은 구내식당으로 해결!

야근을 밤 10시까지 해서, 밀크티가 먹고 싶었지만 어찌저찌 넘어갔다.


👉 DAY3 TOTAL 12,100원



4일 차, 목요일


AM 8:00 – 던킨도너츠 5,100원

오늘 아침도 어김없이, 던킨 베이글과 크림치즈, 아이스라떼 5,100원. 바질베이글이 너무 맛있다.


PM 12:00 – 구내식당

오늘 점심도 역시나 구내식당! 너무 급하게 먹어서 체했다.


PM 18:00 – 케이크, 딸기, 와인 5,190원

금요일 휴가를 쓰고 목요일 퇴근하자마자 놀러갔다! 

에어비앤비에서 먹을 케이크 13,400원, 딸기랑 와인을 구매했는데 

최근 맛집 커뮤니티에서 열심히 활동하고 받은 3만 원 상품권을 사용해서 장 볼 때는 5,190원 지출했다.


👉 DAY4 TOTAL 23,690원



5일 차, 금요일



오늘 여기저기 돌아다녀야 하는데 짐이 많아서 지하철 짐 보관함 사용했다! (5,000원) 

점심은 용리단길에서 베트남 맛집 효뜨 방문! 돼지고기 덮밥이 정말 맛있었다. (31,000원) 

미리 예약했던 사진관도 가고 저녁도 먹고 집에서 먹을 맥주 한 캔 사서 귀가했다. (2,750원) 즐거운 휴가였다.


👉 DAY5 TOTAL 38,750원



6일 차, 토요일



전날 늦게까지 먹은 탓에 교회 교육 가면서 헐레벌떡 먹을 것을 사갔다. 

근처에 적당한 빵집이 없어서  편의점 빵 1,500원과 아이스바닐라라떼 4,500원을 결제했다. 

이후 중학교 친구들을 오랜만에 만나 망원으로 놀러갔다. 

저번에 가자고 했지만 웨이팅 때문에 못 갔던 헤키 가서 돈까스 먹고, 이야기하러 푸딩을 파는 카페 방문, 

이후 선선한 봄 날씨를 즐기고자 루프탑 와인바 방문! 32,925원을 지출했다.


👉 DAY6 TOTAL 38,925원



7일 차, 수요일




아침 테니스 치고 따릉이 1,000원으로 체험단 당첨된 곳으로 점심 먹으러 다녀왔다. 맛있는 프레즐과 샌드위치였다.

그 후 예배 드리고 부모님과 식사하고 커피 사드렸다. 쿠폰이 있어서 9,000원에 결제!

저번에 내 생일 챙겨준 친구가 생일이라는 걸 카톡을 통해 알게 되어서 오설록 티 세트를 보내주었다. 22,000원


👉 DAY7 TOTAL 32,000원



일주일 간 지출 총액



에필로그

나름대로 절약을 한다고 하는데, 모아보니 생각보다 소비가 많아서 놀랐다. 노는 건 노는 것대로 다 놀고 싶고, 절약도 하고 싶고. 내가 지금 욕심을 부리는 걸까? 하지만 건강처럼 필수적인 것에 돈을 아끼면 나중에 더 손해일 수도 있을 것 같다. 



 돈 관련 고민과 어피티의 솔루션


Q. 소비 패턴에 대한 객관적인 분석이 필요해요!


소소한 자산이라도 지혜롭게 운용하고 싶어요. 연봉이 낮은 편은 아니지만, 현재와 미래를 모두 스스로 책임져야하는 것이 걱정이에요. 

부모님의 노후도 걱정이고, 전세자금대출 이자도 부담스럽고, 나중에 결혼 준비를 해야 한다고 생각하면 막막해요. 

친구들에 비해 생활비 지출이 큰 편인데, 자잘하게 쓰면서도 왜 이렇게 소비가 많은지 모르겠어요. 현명하게 소비를 줄이는 방법을 알고 싶어요. 


A. 관계를 위한 소비를 따로 관리해야 해요


박페럿 님, 소비를 줄이는 데 고민이 있으시군요! 그래도 머니로그에 나온 돈 관리 방법과 일주일 소비 일기를 살펴보면, 조금만 개선하면 크게 달라질 것 같다는 생각이 드네요.


일단 잘하고 있는 점부터 짚어 볼게요.

  • 박페럿 님은 급여일을 기준으로 고정비 지출이 이루어지도록 설정해 두었어요. 선저축 후지출로 정해진 생활비 내에서 사용할 수 있는 시스템입니다

  • ‘100% 체크카드 사용하기’라는 목표를 세우고 실천하고 계신 것, 정말 잘하셨어요. 신용카드 생활에서 체크카드 생활로 돌아오기가 쉽지 않은데, 스스로 문제의식을 느끼고 행동에 옮겼습니다. 체크카드로 생활해야 내 돈이 바로바로 빠지는 느낌이 들어서 지출을 줄이는 데 동기부여가 될 수 있어요

  • 구내식당을 이용해 식비를 줄이고 블로그 체험단으로 소비 방어도 하고 있어요. 식비 아끼기 팁으로 소개하고 싶을 정도로 좋은 방법이에요

  • 교통비는 알뜰교통카드로 결제해 고정비를 아낄 수 있는 장치를 마련해 뒀어요


다만 생활비 통장에서 돈이 부족할 때마다 파킹통장에서 꺼내 쓴다는 점은 개선해야 해요. 파킹통장은 비상시에 쓸 돈을 모아둔 통장으로 활용해야 합니다.


돈 관리에서 습관만큼 무서운 게 없답니다. 소액만 이체해서 사용하더라도, 나도 모르게 ‘파킹통장에 있는 돈은 언제든지 꺼내쓸 수 있는 돈이야’라는 생각을 하게 될 수 있어요.


자잘한 소비를 줄이려면?


머니로그 전문을 읽어보면, 박페럿 님은 평일에는 아껴 쓰다가 주말에 많이 쓰는 경향이 있어요. 평일에는 점심, 때로는 저녁까지도 구내식당을 이용해 식비를 아끼고 있지만, 월 식비를 보면 50~60만 원씩 나가고 있습니다.


이럴 때는 ‘먹고사는 생활’을 위한 식비와 ‘풍요로운 생활’을 위한 식비를 구분해볼 필요가 있어요. 이지영 작가의 책 <우리집 재테크를 부탁해>에 나오는 내용인데요, ‘풍요로운 생활’ 카테고리에는 사람들과 즐겁게 시간을 보내며 돈을 쓰는 것도 포함돼 있어요.


돈을 버는 이유가 내가 사랑하는 사람들과 행복하게 살기 위해서라지만, 그 과정에서 불안감을 느껴서는 안 되겠죠. 내가 계획한 만큼 돈을 잘 쓰고 모을 수 있도록, 예산을 짜고 그 안에서 지출해야 합니다.


통장을 따로 만들고 체크카드를 연결하세요


일단 현황을 살펴봅시다. 뱅크샐러드 앱에서 가계부 내보내기를 하면, 엑셀로 내 지출내역을 한눈에 확인할 수 있어요. 친절하게 지출 카테고리도 분류해서 보여주지만, 지출 목적에 따라 정리된 건 아닙니다.


지출 내역을 보면서 그 지출의 목적이 무엇이었는지 판단하는 건 오직 나만 할 수 있는 일이에요. 전체 지출 내역 중 내가 ‘풍요로운 생활’을 위해 지출한 것을 찾아보세요. 그리고 월별 총합을 계산합니다.


여기까지 완료했다면, 이제 다음 달 예산을 잡을 차례예요. 지난 3개월간 ‘풍요로운 생활’에 지출한 금액의 70%를 예산으로 잡아주세요. 


놀고 있는 입출금통장에 그만큼의 금액을 이체해, 그 안에서 쓸 수 있도록 하면 됩니다. 쉽게 말해, 생활비 중에서도 ‘나에게 주는 용돈’을 넣어둘 ‘용돈 통장’을 따로 만들어 관리하는 거예요.


물론, 여기에도 체크카드를 걸어 사용해야 합니다. 추가 이체를 하지 않고 그 안에서 한 달간 다 쓰겠다는 생각으로 사용해 보세요. 월말에 돈이 많이 남았다면 그다음 달 예산을 줄이는 방식으로 조율하면 된답니다.


이미 잘하고 있어요!


박페럿 님은 직감적으로 재테크의 필요성을 느끼고, 변화를 위해 행동까지 실천하는 능동적인 분이에요. 통장쪼개기도 잘해두었고, 금융상품도 현명하게 선택해 사용하고, 내가 행복한 것을 찾아 돈을 쓸 줄 아는 분이죠.


다만, 걱정 없이 더 풍요로운 생활을 누리기 위해서는 오늘 말씀드린 작업이 꼭 필요합니다. 똑같이 돈을 쓰더라도 마음이 훨씬 편할 거예요. 미래에 대한 장기적인 목표를 세우는 건 이 과정을 마무리한 다음에 해도 됩니다. 그때는 어피티가 지난주에 소개한 방법을 참고해보세요!


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