꾸준히 투자 스쿨
1교시: 적립식 투자 편
Sponsored by 디셈버앤컴퍼니자산운용
오늘 공부할 내용: 적립식 투자
the 독자: 2020년에 주식투자를 시작했는데, 그때는 제가 투자 천재인 줄 알았거든요. 그런데 요즘 너무 힘들어요.
어피티: 그래서 모셨습니다. 투자 공부를 도와줄 선생님, 핀트입니다!
핀트: 혼란스러운 시기, 투자가 어렵게 느껴지는 머니레터 구독자분들을 위해 찾아왔습니다. 오늘부터 3회에 걸쳐 투자 개념 공부를 도와드릴게요!
첫 번째 주제는 ‘적립식 투자’입니다. 이 방법을 한 번쯤 들어본 적이 있으실 텐데요. 왜 전문가들이 입을 모아 적립식 투자를 이야기하는지 오늘 자세히 소개해드릴게요.
전설의 펀드, 하지만…
#SCENE 1
어피티: 1977년 5월부터 1990년 5월까지 13년 동안 연 평균 29.2%의 수익률을 낸 펀드가 있대요. (꼬꼬무 st)
the 독자: 오…
어피티: 단 한 해도 마이너스가 안 났고요.
the 독자: 호오…
1977년 5월부터 1990년 5월까지, 13년간 연평균 29.2% 수익률을 올린 전설의 펀드, 이 펀드의 이름은 ‘피델리티 인베스트먼트’가 운용하는 ‘마젤란 펀드’입니다.
하지만, 이 펀드에 투자한 투자자 중 절반 이상이 손해를 보았어요. 수익률이 오른 시점에 가입하고, 수익률이 내려가는 시점에 겁에 질려 해지했기 때문이에요.
📝 주식시장 타이밍을 모르겠다면?
난이도: ⭐️⭐️ / 중요도: ⭐️⭐️⭐
#SCENE 2
the 독자: 그러니까 타이밍의 문제잖아요. 제가 사면 주가가 내려가고, 팔면 올라가서 누가 도청하나 싶을 정도예요.
어피티: 타이밍을 잘 잡는 것보다 더 효과적인 방법이 한 가지 있어요.
the 독자: 오… (다시 집중)
어피티: 2010년부터 2020년까지 미국 S&P500 지수에 투자했을 때, 가장 높은 수익률을 낸 방법이에요.
the 독자: 호오…
그 방법이 바로 적립식 투자입니다. 시장이 큰 하락장 없이 쭉 오를 때 더더욱 빛을 발하는 전략이에요.
적립식 투자는 규칙적으로, 마치 적금을 넣듯이 투자자산을 사들이는 방법이에요. 한꺼번에 1천만 원을 넣는 게 아니라 한 달에 100만 원씩 10개월을 넣는 식으로 투자하는 거죠.
매달 100만 원씩 투자했다면?
- 2021년 1월부터 12월까지, A주식에 매달 100만 원씩 적립식 투자를 지속합니다.
- 2021년 1월에 넣은 100만 원은 12개월 동안 주가 변동의 영향을 받았습니다.
- 2021년 2월에 넣은 100만 원은 11개월, 3월에 넣은 100만 원은 10개월, … 12월에 넣은 100만 원은 1개월 동안 주가 변동의 영향을 받았습니다.
- 총 1,200만 원을 투자했지만, 매입 시기에 따라 영향을 받은 주가의 범위가 달라요.
한꺼번에 1,200만 원을 투자했다면?
- 2021년 1월, A주식에 1,200만 원을 투자했습니다.
- 1년간 총 1,200만 원을 투자했고, 이 금액 전체가 1년 동안 주가 변동에 노출됐어요.
적립식 매수 방식으로 투자하면, 투자 기간 동안 주가가 한때 급락하더라도 타격을 줄일 수 있습니다. 하락장에서 투자 위험을 줄일 수 있다는 뜻이에요.
또 이렇게 꾸준히 주식을 매수하면 주가가 낮아졌을 때, 같은 돈(100만 원)으로 더 많은 주식을 살 수도 있답니다.
적립식 투자, 핀트와 함께 하세요!
#SCENE 3
the 독자: 이런 말씀 죄송하지만, 조금 귀찮을 것 같은데요(...)
어피티: 문제가 있는 곳에는 언제나 방법이 있죠.
fint: 그 방법 저희가 알려드릴게요. 🤗
‘꾸준한 투자’를 도와주는 AI 일임투자 서비스, 핀트에서는 이 모든 과정을 더욱 쉽게 만들어줍니다.
‘꾸준히 투자’는 내가 원하는 주기와 금액을 입력하면, 미리 설정해둔 연동 계좌에서 자금이 빠져나가 자동투자되도록 하는 핀트의 서비스예요.
‘꾸준히 투자'에는 ① 목표 달성, ② 차곡차곡 두 가지 방법이 있어요.
- ① 목표 달성: 투자 계좌에 일임한 금액에 따라 투자 기간과 목표 금액을 추천해줍니다. 내가 원할 때 언제든지 목표 달성을 그만둘 수 있어요.
- ② 차곡차곡: 본인이 원하는 주기(매일·매주·매월)와 금액에 따라 적립식 투자를 할 수 있어요. 역시 투자 도중 본인이 원하는 일정, 금액, 연동 계좌 변경을 할 수 있고, 본인이 원할 때 언제든지 그만둘 수 있어요.
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한국금융투자협회 심사필 제22-03498호 (2022-10-20 ~ 2023-10-19)
- 예금자보호법상 보호상품 아님 I 자산가격 변동 등에 따른 원금손실(일부 또는 전액) 발생 가능 및 투자자 귀속 I 성과수수료는 고객과 합의에 의함 I 투자 전 설명 청취 및 상품설명서·약관 필독 I 고객에게 맞는 투자 또는 수익 달성 비보장 I 로보어드바이저 테스트베드 통과 I 테스트베드 통과가 수익 달성 비보장
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하지만, 이 펀드에 투자한 투자자 중 절반 이상이 손해를 보았어요. 수익률이 오른 시점에 가입하고, 수익률이 내려가는 시점에 겁에 질려 해지했기 때문이에요.
📝 주식시장 타이밍을 모르겠다면?
난이도: ⭐️⭐️ / 중요도: ⭐️⭐️⭐
#SCENE 2
the 독자: 그러니까 타이밍의 문제잖아요. 제가 사면 주가가 내려가고, 팔면 올라가서 누가 도청하나 싶을 정도예요.
어피티: 타이밍을 잘 잡는 것보다 더 효과적인 방법이 한 가지 있어요.
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그 방법이 바로 적립식 투자입니다. 시장이 큰 하락장 없이 쭉 오를 때 더더욱 빛을 발하는 전략이에요.
적립식 투자는 규칙적으로, 마치 적금을 넣듯이 투자자산을 사들이는 방법이에요. 한꺼번에 1천만 원을 넣는 게 아니라 한 달에 100만 원씩 10개월을 넣는 식으로 투자하는 거죠.
매달 100만 원씩 투자했다면?
한꺼번에 1,200만 원을 투자했다면?
적립식 매수 방식으로 투자하면, 투자 기간 동안 주가가 한때 급락하더라도 타격을 줄일 수 있습니다. 하락장에서 투자 위험을 줄일 수 있다는 뜻이에요.
또 이렇게 꾸준히 주식을 매수하면 주가가 낮아졌을 때, 같은 돈(100만 원)으로 더 많은 주식을 살 수도 있답니다.
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#SCENE 3
the 독자: 이런 말씀 죄송하지만, 조금 귀찮을 것 같은데요(...)
어피티: 문제가 있는 곳에는 언제나 방법이 있죠.
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📌 이 글은 디셈버앤컴퍼니자산운용로부터 광고비를 지급받아 작성되었습니다.
한국금융투자협회 심사필 제22-03498호 (2022-10-20 ~ 2023-10-19)