EP 1. 중금리 대출이 뭐길래?
Sponsored by 비플러스
📌 코너 소개
혹시 금융과 경제의 차이점을 아시나요? 한 단어처럼 붙어 다녀서 두 가지 개념을 구분하기가 쉽지 않을 거예요. 하지만 진짜 돈 공부를 하고 싶다면, 금융과 경제를 구분해서 이해해야 해요.
오늘은 금융 핵심개념과 함께, 금융이 진화해 온 과정을 설명해 볼게요. 처음에는 어렵게 느껴지지만, 개념을 머릿속에 잘 구조화해 놓고 나면 생각보다 많은 것들이 풀릴 거예요.
📝 금융의 개념 이해하기
난이도: ⭐️ / 중요도: ⭐️⭐️⭐⭐
금융(金融)은 경제생활이 이루어지는 곳에서 돈이 잘 흘러 다니도록 하는 것을 뜻해요. 몸 안에 혈류가 잘 돌아야 건강한 생활을 유지할 수 있는 것처럼, 시장에 돈이 잘 돌아야 경제가 활발하게 움직이고 성장할 수 있어요.
금융의 꽃은 대출입니다. 정부, 기업, 개인과 같은 경제주체가 돈이 필요할 때 잘 빌려서 사용하고, 그 돈을 지렛대로 더 큰 가치를 만들어 낼 수 있으니까요.
하지만 마냥 돈을 빌려줄 수는 없습니다. 빌려 간 돈을 잘 갚을 수 있는지 잘 따져봐야 해요. 그래서 돈을 빌려주는 곳에서는 돈을 빌리는 이의 ‘신용’을 살펴봅니다.
나의 신용을 파악할 수 있는 척도, ‘신용점수’를 기준으로 앞으로 내가 대출을 잘 갚을지를 판단해 대출을 해줄지 말지, 얼마나 해줄지, 대출금리를 얼마로 매길지를 결정하게 돼요. 신용점수가 높은 사람은 낮은 금리로, 더 쉽게 대출받을 수 있죠.
📝 ‘신용’을 보고 돈을 빌려준다
난이도: ⭐️⭐️ / 중요도: ⭐️⭐️⭐⭐⭐️
신용은 한 마디로 ‘돈을 빌릴 수 있는 능력’이에요. 신뢰가 ‘누군가를 (감정적으로) 믿을 수 있다’는 뜻인 반면, 신용은 ‘누군가를 (감정적으로) 믿을 수 없다’는 전제에서 출발한다는 데 있어요.
이렇게 감정적으로 믿을 수 없기 때문에 ‘돈을 갚을 수 있는 능력’을 확인하기 위해서는 객관적인 데이터가 필요합니다. 여러 금융거래 이력을 갖고 ‘돈을 갚을 수 있는 능력이 얼마나 되나’ 평가하는 거예요.
개인의 신용도는 점수로 나타냅니다. 예전에는 1~9등급의 신용등급제였다가 2021년부터 1,000점 만점의 신용점수제로 바뀌었어요.
📝 ‘등급제’에서 ‘점수제’로 바뀐 이유
난이도: ⭐️⭐️ / 중요도: ⭐️⭐️⭐⭐⭐️
기존 신용등급제에서는 약간의 차이로 등급이 훅 떨어지는 ‘절벽 구간’이 있었습니다. 이 점은 중저신용자인 5~7등급 사이에 아슬아슬하게 걸쳐있는 분들에게 문제가 됐어요.
여러 금융기관 중에서도 1금융권 은행에서는 낮은 대출금리로 대출을 받을 수 있는데요, 보통 1금융권에서는 신용등급 6등급 고객까지만 대출을 승인해 줬거든요.
당장 신용등급이 내려간 상태일 뿐, 충분히 돈을 갚을 만한 의지와 능력이 있는 분들에게는 더 아쉬운 상황이었습니다. 대출금리가 상대적으로 높은 2금융권이나 고금리의 사금융을 받게 되며, 다시 대출 부담이 커지는 상황을 겪어야만 했어요.
지금은 점수제로 바뀌면서 신용도를 더 촘촘하게 보여줄 수 있게 됐습니다. 이렇게 금융은 사각지대를 줄여나가는 방향으로 진화해 왔어요.
📝 ‘중금리 대출’은 새로운 대안?
난이도: ⭐️⭐️⭐️ / 중요도: ⭐️⭐️⭐⭐⭐️
1~9등급의 신용등급에서 1000점 만점의 신용점수 체계로 바뀌었지만, ‘금리 절벽’ 구간의 문제는 다 해소되지 않았습니다. 1금융권 은행과 2금융권 사이의 대출금리 차이가 여전히 너무 컸기 때문이에요.
1금융권에서는 약 4~7%의 대출금리를 기대할 수 있지만, 2금융으로 가면 15~20%로 확 높아지게 됩니다. 이 문제를 해결하기 위해 나온 개념이 ‘중금리’입니다. 1금융권의 저금리와 2금융권의 고금리 사이의 금리를 뜻하죠.
빅카인즈 ‘중금리’ 키워드 트렌드
‘중금리’ 키워드는 2010년대 중반부터 뉴스에 자주 언급됐어요. 금리 절벽이 사회적인 문제로 대두됐던 시기였습니다. 정부는 인터넷전문은행의 중금리 대출 사업에 기대를 걸기도 했고, 이 문제를 해결하려는 새로운 서비스도 등장하기 시작했어요.
금리 절벽을 해결하는 온라인투자연계금융?
비플러스는 ‘금리 절벽’ 문제를 해결하기 위해 등장한 온라인투자연계금융업체 중 하나예요. 대출 상환 능력이 있지만 신용점수가 낮아, 금리 절벽의 피해를 받는 개인 사업자의 중금리 대출 상품을 제공하는 곳이죠.
온라인투자연계금융은 은행처럼 직접 대출을 하는 게 아니라, 투자자를 모아서 대출을 해줍니다. 이 과정은 구체적으로 어떻게 진행되는 걸까요?
아래 링크를 클릭하면 금융업에 새롭게 등장한 떠오르는 산업, 온라인투자연계금융업에 대해 공부하고 이해할 수 있어요. 이번 기회에 꼭 확인해 보세요!
👉 [온라인…투자연계금융이 뭐예요?]
📌 이 글은 비플러스로부터 광고비를 지급받아 작성되었습니다.
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EP 1. 중금리 대출이 뭐길래?
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📌 코너 소개
어피티가 임팩트금융을 실천하는 ‘비플러스’와 함께 만드는 코너입니다. 금융의 개념과 함께 점점 더 중요해지는 임팩트 금융에 대해 소개합니다. 내 돈을 더 가치 있게 사용하는 방법을 알 수 있을 거에요.
혹시 금융과 경제의 차이점을 아시나요? 한 단어처럼 붙어 다녀서 두 가지 개념을 구분하기가 쉽지 않을 거예요. 하지만 진짜 돈 공부를 하고 싶다면, 금융과 경제를 구분해서 이해해야 해요.
오늘은 금융 핵심개념과 함께, 금융이 진화해 온 과정을 설명해 볼게요. 처음에는 어렵게 느껴지지만, 개념을 머릿속에 잘 구조화해 놓고 나면 생각보다 많은 것들이 풀릴 거예요.
📝 금융의 개념 이해하기
난이도: ⭐️ / 중요도: ⭐️⭐️⭐⭐
금융(金融)은 경제생활이 이루어지는 곳에서 돈이 잘 흘러 다니도록 하는 것을 뜻해요. 몸 안에 혈류가 잘 돌아야 건강한 생활을 유지할 수 있는 것처럼, 시장에 돈이 잘 돌아야 경제가 활발하게 움직이고 성장할 수 있어요.
금융의 꽃은 대출입니다. 정부, 기업, 개인과 같은 경제주체가 돈이 필요할 때 잘 빌려서 사용하고, 그 돈을 지렛대로 더 큰 가치를 만들어 낼 수 있으니까요.
하지만 마냥 돈을 빌려줄 수는 없습니다. 빌려 간 돈을 잘 갚을 수 있는지 잘 따져봐야 해요. 그래서 돈을 빌려주는 곳에서는 돈을 빌리는 이의 ‘신용’을 살펴봅니다.
나의 신용을 파악할 수 있는 척도, ‘신용점수’를 기준으로 앞으로 내가 대출을 잘 갚을지를 판단해 대출을 해줄지 말지, 얼마나 해줄지, 대출금리를 얼마로 매길지를 결정하게 돼요. 신용점수가 높은 사람은 낮은 금리로, 더 쉽게 대출받을 수 있죠.
📝 ‘신용’을 보고 돈을 빌려준다
난이도: ⭐️⭐️ / 중요도: ⭐️⭐️⭐⭐⭐️
신용은 한 마디로 ‘돈을 빌릴 수 있는 능력’이에요. 신뢰가 ‘누군가를 (감정적으로) 믿을 수 있다’는 뜻인 반면, 신용은 ‘누군가를 (감정적으로) 믿을 수 없다’는 전제에서 출발한다는 데 있어요.
이렇게 감정적으로 믿을 수 없기 때문에 ‘돈을 갚을 수 있는 능력’을 확인하기 위해서는 객관적인 데이터가 필요합니다. 여러 금융거래 이력을 갖고 ‘돈을 갚을 수 있는 능력이 얼마나 되나’ 평가하는 거예요.
개인의 신용도는 점수로 나타냅니다. 예전에는 1~9등급의 신용등급제였다가 2021년부터 1,000점 만점의 신용점수제로 바뀌었어요.
📝 ‘등급제’에서 ‘점수제’로 바뀐 이유
난이도: ⭐️⭐️ / 중요도: ⭐️⭐️⭐⭐⭐️
기존 신용등급제에서는 약간의 차이로 등급이 훅 떨어지는 ‘절벽 구간’이 있었습니다. 이 점은 중저신용자인 5~7등급 사이에 아슬아슬하게 걸쳐있는 분들에게 문제가 됐어요.
여러 금융기관 중에서도 1금융권 은행에서는 낮은 대출금리로 대출을 받을 수 있는데요, 보통 1금융권에서는 신용등급 6등급 고객까지만 대출을 승인해 줬거든요.
당장 신용등급이 내려간 상태일 뿐, 충분히 돈을 갚을 만한 의지와 능력이 있는 분들에게는 더 아쉬운 상황이었습니다. 대출금리가 상대적으로 높은 2금융권이나 고금리의 사금융을 받게 되며, 다시 대출 부담이 커지는 상황을 겪어야만 했어요.
지금은 점수제로 바뀌면서 신용도를 더 촘촘하게 보여줄 수 있게 됐습니다. 이렇게 금융은 사각지대를 줄여나가는 방향으로 진화해 왔어요.
📝 ‘중금리 대출’은 새로운 대안?
난이도: ⭐️⭐️⭐️ / 중요도: ⭐️⭐️⭐⭐⭐️
1~9등급의 신용등급에서 1000점 만점의 신용점수 체계로 바뀌었지만, ‘금리 절벽’ 구간의 문제는 다 해소되지 않았습니다. 1금융권 은행과 2금융권 사이의 대출금리 차이가 여전히 너무 컸기 때문이에요.
1금융권에서는 약 4~7%의 대출금리를 기대할 수 있지만, 2금융으로 가면 15~20%로 확 높아지게 됩니다. 이 문제를 해결하기 위해 나온 개념이 ‘중금리’입니다. 1금융권의 저금리와 2금융권의 고금리 사이의 금리를 뜻하죠.
빅카인즈 ‘중금리’ 키워드 트렌드
‘중금리’ 키워드는 2010년대 중반부터 뉴스에 자주 언급됐어요. 금리 절벽이 사회적인 문제로 대두됐던 시기였습니다. 정부는 인터넷전문은행의 중금리 대출 사업에 기대를 걸기도 했고, 이 문제를 해결하려는 새로운 서비스도 등장하기 시작했어요.
금리 절벽을 해결하는 온라인투자연계금융?
비플러스는 ‘금리 절벽’ 문제를 해결하기 위해 등장한 온라인투자연계금융업체 중 하나예요. 대출 상환 능력이 있지만 신용점수가 낮아, 금리 절벽의 피해를 받는 개인 사업자의 중금리 대출 상품을 제공하는 곳이죠.
온라인투자연계금융은 은행처럼 직접 대출을 하는 게 아니라, 투자자를 모아서 대출을 해줍니다. 이 과정은 구체적으로 어떻게 진행되는 걸까요?
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