EP 4. TV에 나온 분식집에
투자도 하고, 리워드도 받고?
Sponsored by 비플러스
👉 지난 에피소드 보러 가기
<비플러스의 금융인사이드>
지금까지 줄거리 💬
☑️ 금융(金融)은 경제생활이 이루어지는 곳에서 돈이 잘 흘러 다니도록 하는 것 ☑️ 대출을 통해 돈이 필요할 때 잘 빌려 사용하면, 더 큰 경제적 가치를 만들 수 있다 ☑️ 돈을 빌려주는 곳, 금융기관에서는 돈을 빌리는 이의 ‘신용’을 통해 ‘돈을 잘 갚을 수 있는지 평가한다 ☑️ 개인사업자, 소규모 법인사업자와 같은 자영업자는 신용 평가에서 불리한 점이 있다 ☑️ 일반적인 신용 평가 방식으로는 자영업자의 신용이 잘 나오지 않아, 고금리의 제2금융권이나 사금융을 받게 되는 금리 절벽을 마주하게 된다 ☑️ 이 문제를 해결하기 위해 크라우드펀딩의 일종인 P2P 금융이 등장했고, 우리나라에서는 온라인투자연계금융업으로 제도권에 들어오게 됐다 ☑️ 비플러스도 온라인투자연계금융업에 등록된 업체로, 소상공인의 대출 절벽 문제를 해결하고 있다 |
비플러스가 금리 절벽 문제를 해결하는 방법
비플러스는 중금리*로 대출을 받고 싶은 소상공인과 이자 수익을 받고 싶은 투자자를 연결하는 크라우드펀딩 ‘우리동네펀딩’을 운영해요.
*중금리: 1금융권 대출금리(약 4~7%)와 2금융권 대출금리(약 15~20%) 사이의 중간 정도의 금리
정리하면 이렇습니다. 비플러스라는 플랫폼을 통해,
- 투자자 입장: 돈을 빌려주고, 투자 원금과 함께 [ 중금리 이자 수익 + 리워드 ]를 받습니다
- 대출자 입장: 제2금융권 대신 투자자에게 중금리로 돈을 빌리고, 이자와 리워드를 제공합니다.
비플러스에 올라온 펀딩을 보면, 투자자의 이자 수익의 기준이 되는 대출 금리는 대부분 9.0~9.9%입니다. 일반 투자자에게도 9%는 충분히 매력적인 수익률이고, 대출자에게도 합리적인 대출금리예요.
이렇게, 비플러스는 온라인을 통해 접점이 없던 두 존재를 이어줌으로서 금리 절벽 문제를 해결하고 있습니다. 대출형 크라우드펀딩을 통해 사회적 문제를 해결하는 비플러스에 정부도 힘을 실어주고 있어요.
중소벤처기업부와 소상공인시장진흥공단은 2023년 우리동네 크라우드펀딩 지원사업을 통해, 우리동네펀딩 대출을 받는 사장님들에게 대출액의 4.5%를 인센티브로 지원해서 이자 부담을 크게 낮춰주고 있습니다. 정부 지원을 통해 중금리를 넘어, 저금리로 대출을 받게 된 거예요.
리워드로 윈-윈하는 방법
우리동네펀딩의 가장 큰 특징은 투자자에게 원금과 이자 외에도 리워드를 함께 제공한다는 데 있어요. 종류는 크게 세 가지로 나뉩니다.
- 배송형 리워드 펀딩: 펀딩과 관련된 제품을 직접 배송해 주는 방식의 리워드
- 쿠폰형 펀딩: 가게에서 사용할 수 있는 현물 쿠폰을 제공하는 방식의 리워드
- 금리형 펀딩 : 리워드가 없는 대신 금리가 더 높은 펀딩
<유퀴즈온더블럭>과 <수요미식회>에도 나왔던 떡볶이 전문점 ‘모꼬지에’ 펀딩을 예시로 설명해 볼게요.
누가, 왜 돈을 빌리는 거야?
👉 떡볶이 전문점 ‘모꼬지에’는 서울 송파구 송파동에 위치한 분식점이에요. 매장 운영자금으로 사용하기 위해, 우리동네펀딩으로 자금을 모집하고 있어요.
가게는 재무적으로 어때?
👉 2023년 7월 27일 기준, 최근 6개월 월평균 매출이 약 5,400만 원이고 총대출 잔액이 1억 4,100만 원 정도예요. 차주의 신용점수는 962점으로 만점에 가깝고, 공공기관 체납 내역, 채무불이행 이력이 없는 개인사업자예요.
투자 수익률은 어느 정도야?
👉 이자 수익의 대출금리는 연 9%, 대출 기간은 6개월이에요. 만기상환이 아니라 원금을 매월 조금씩 상환하는 방식이라 투자 시 세전 예상 수익률은 8.05%예요.
리워드는 어떤 걸 줘?
👉 우리동네펀딩의 세 가지 펀딩 종류 중 ‘모꼬지에’ 펀딩은 ‘쿠폰형 리워드 펀딩’에 해당돼요. 투자금액 20만 원당 가게에서 쓸 수 있는 5천 원 쿠폰을 줍니다. 투자 금액의 2.5%에 해당하는 꽤 큰 금액이에요.
쿠폰형 펀딩은 상생투자!
최근 자영업, 소상공인이 어려움을 겪으면서 골목상권과 지역이 사라지고 있어요. 이들의 가장 큰 고민은 매출과 대출 부담입니다.
비플러스는 쿠폰형 펀딩이 이 문제를 어느 정도 해결해 줄 수 있는 상생투자라고 얘기해요. 성실하게 가게를 이끌어가는 사장님에게도, 그 분들을 응원하고 싶은 저희에게도 수익이 생기는 구조니까요.
- 가게 사장(대출자): 중금리 대출로 대출 이자 부담도 줄이며 쿠폰을 통해 매출도 올려서 좋고
- 투자자: 9% 이자와 함께 리워드를 받아, 가게에 방문해 제품을 경험하며 투자의 즐거움을 느낄 수 있어요
지금 비플러스에는 전국 각지의 140개가 넘는 펀딩이 진행되고 있어요. 우리 동네에는 어떤 펀딩이 있는지 구경해 보세요!
우리 동네 펀딩도 열렸을까?
👉 펀딩 더 보러 가기
📌 이 글은 비플러스로부터 광고비를 지급받아 작성되었습니다.
어피티 x 비플러스의 펀딩 모집 성공 맞추기 이벤트에 당첨되신 10분께는 22일(금) 개별 연락을 드릴 예정입니다.
비플러스 준법감시인 심사필 제2309-O-058호(23.09.12~24.09.11) | 어피티는 비플러스의 광고를 대행 | 투자 전 펀딩 세부내용 및 약관 필독 | 원금 손실 시 투자자 귀속 | 예금보호법상 보호상품 아님 | 제세금 발생가능
EP 4. TV에 나온 분식집에
투자도 하고, 리워드도 받고?
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1화: 중금리 대출이 뭐길래?
2화: 크라우드펀딩, 내가 알던 그거 맞아?
3화: 소상공인 대출 절벽, 크라우드펀딩으로 다리 놓기
<비플러스의 금융인사이드>
지금까지 줄거리 💬
☑️ 금융(金融)은 경제생활이 이루어지는 곳에서 돈이 잘 흘러 다니도록 하는 것
☑️ 대출을 통해 돈이 필요할 때 잘 빌려 사용하면, 더 큰 경제적 가치를 만들 수 있다
☑️ 돈을 빌려주는 곳, 금융기관에서는 돈을 빌리는 이의 ‘신용’을 통해 ‘돈을 잘 갚을 수 있는지 평가한다
☑️ 개인사업자, 소규모 법인사업자와 같은 자영업자는 신용 평가에서 불리한 점이 있다
☑️ 일반적인 신용 평가 방식으로는 자영업자의 신용이 잘 나오지 않아, 고금리의 제2금융권이나 사금융을 받게 되는 금리 절벽을 마주하게 된다
☑️ 이 문제를 해결하기 위해 크라우드펀딩의 일종인 P2P 금융이 등장했고, 우리나라에서는 온라인투자연계금융업으로 제도권에 들어오게 됐다
☑️ 비플러스도 온라인투자연계금융업에 등록된 업체로, 소상공인의 대출 절벽 문제를 해결하고 있다
비플러스가 금리 절벽 문제를 해결하는 방법
비플러스는 중금리*로 대출을 받고 싶은 소상공인과 이자 수익을 받고 싶은 투자자를 연결하는 크라우드펀딩 ‘우리동네펀딩’을 운영해요.
*중금리: 1금융권 대출금리(약 4~7%)와 2금융권 대출금리(약 15~20%) 사이의 중간 정도의 금리
정리하면 이렇습니다. 비플러스라는 플랫폼을 통해,
비플러스에 올라온 펀딩을 보면, 투자자의 이자 수익의 기준이 되는 대출 금리는 대부분 9.0~9.9%입니다. 일반 투자자에게도 9%는 충분히 매력적인 수익률이고, 대출자에게도 합리적인 대출금리예요.
이렇게, 비플러스는 온라인을 통해 접점이 없던 두 존재를 이어줌으로서 금리 절벽 문제를 해결하고 있습니다. 대출형 크라우드펀딩을 통해 사회적 문제를 해결하는 비플러스에 정부도 힘을 실어주고 있어요.
중소벤처기업부와 소상공인시장진흥공단은 2023년 우리동네 크라우드펀딩 지원사업을 통해, 우리동네펀딩 대출을 받는 사장님들에게 대출액의 4.5%를 인센티브로 지원해서 이자 부담을 크게 낮춰주고 있습니다. 정부 지원을 통해 중금리를 넘어, 저금리로 대출을 받게 된 거예요.
리워드로 윈-윈하는 방법
우리동네펀딩의 가장 큰 특징은 투자자에게 원금과 이자 외에도 리워드를 함께 제공한다는 데 있어요. 종류는 크게 세 가지로 나뉩니다.
<유퀴즈온더블럭>과 <수요미식회>에도 나왔던 떡볶이 전문점 ‘모꼬지에’ 펀딩을 예시로 설명해 볼게요.
누가, 왜 돈을 빌리는 거야?
👉 떡볶이 전문점 ‘모꼬지에’는 서울 송파구 송파동에 위치한 분식점이에요. 매장 운영자금으로 사용하기 위해, 우리동네펀딩으로 자금을 모집하고 있어요.
가게는 재무적으로 어때?
👉 2023년 7월 27일 기준, 최근 6개월 월평균 매출이 약 5,400만 원이고 총대출 잔액이 1억 4,100만 원 정도예요. 차주의 신용점수는 962점으로 만점에 가깝고, 공공기관 체납 내역, 채무불이행 이력이 없는 개인사업자예요.
투자 수익률은 어느 정도야?
👉 이자 수익의 대출금리는 연 9%, 대출 기간은 6개월이에요. 만기상환이 아니라 원금을 매월 조금씩 상환하는 방식이라 투자 시 세전 예상 수익률은 8.05%예요.
리워드는 어떤 걸 줘?
👉 우리동네펀딩의 세 가지 펀딩 종류 중 ‘모꼬지에’ 펀딩은 ‘쿠폰형 리워드 펀딩’에 해당돼요. 투자금액 20만 원당 가게에서 쓸 수 있는 5천 원 쿠폰을 줍니다. 투자 금액의 2.5%에 해당하는 꽤 큰 금액이에요.
쿠폰형 펀딩은 상생투자!
최근 자영업, 소상공인이 어려움을 겪으면서 골목상권과 지역이 사라지고 있어요. 이들의 가장 큰 고민은 매출과 대출 부담입니다.
비플러스는 쿠폰형 펀딩이 이 문제를 어느 정도 해결해 줄 수 있는 상생투자라고 얘기해요. 성실하게 가게를 이끌어가는 사장님에게도, 그 분들을 응원하고 싶은 저희에게도 수익이 생기는 구조니까요.
지금 비플러스에는 전국 각지의 140개가 넘는 펀딩이 진행되고 있어요. 우리 동네에는 어떤 펀딩이 있는지 구경해 보세요!
우리 동네 펀딩도 열렸을까?
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📌 이 글은 비플러스로부터 광고비를 지급받아 작성되었습니다.
어피티 x 비플러스의 펀딩 모집 성공 맞추기 이벤트에 당첨되신 10분께는 22일(금) 개별 연락을 드릴 예정입니다.
비플러스 준법감시인 심사필 제2309-O-058호(23.09.12~24.09.11) | 어피티는 비플러스의 광고를 대행 | 투자 전 펀딩 세부내용 및 약관 필독 | 원금 손실 시 투자자 귀속 | 예금보호법상 보호상품 아님 | 제세금 발생가능