당신을 위한 스마트 절세&투자 레시피
Sponsored by 한화자산운용
어피티: 청년희망적금, 청년도약계좌, 알뜰교통카드, … 이렇게 정부가 정책적으로 지원하는 금융상품은 최대한 활용해야 한다는 얘기, 어피티가 자주 말씀드리곤 하죠.
the 독자: 그럼요. 이미 가입했는데 자꾸 얘기해서 귀에 딱지 앉을 뻔했어요.
어피티: …오늘 소개할 ✨청년형 소장펀드 ✨는 처음 들어보셨을지도!
올해 초, 청년의 세금 부담을 줄여주는 정책형 펀드 ‘청년형 소득공제 장기펀드(청년형 소장펀드)’가 새로 나왔습니다. 투자하면서 절세 효과를 누릴 수 있는 상품이에요.
- 청년형: 만 19~34세의 청년이 가입할 수 있고(군 복무 최대 6년 연장)
- 직전년도 총급여 5천만 원 이하 or 종합소득금액 3,800만 원 이하
- 소득공제: 1년간 이 펀드에 납입한 금액의 40%만큼 소득공제를 받을 수 있는데
- 연간 최대 납입 금액은 600만 원으로 최대 240만 원 소득공제(600만 원*40%)
- 장기: 이 혜택을 받기 위해 최소 3년~최대 5년의 가입 기간을 유지해야 하는
- 펀드: 다양한 자산에 투자하는 펀드
똑같이 투자하고, 40% 소득공제 받는 방법
the 독자: 어음… 아직 좀 어려운데요, 펀드에 투자하면 세금을 줄여준다는 거예요? 왜요?
어피티: 절세를 위해 개인연금에 열심히 돈을 넣고 계신 분들 많으시죠. 이것과 비슷한 원리예요.
- 연금에 대한 세액공제 👉국민의 노후 대비를 지원하기 위한 사업
- 청년형 소장펀드에 대한 소득공제 👉청년의 자산 형성을 지원하기 위한 사업
노후를 대비하거나 자산을 만드는 건 개인의 몫이지만, 그 과정을 독려하기 위해 일종의 리워드 장치를 만들었다고 보시면 돼요.
청년형 소장펀드의 소득공제율은 무려 40%입니다. 쉽게 찾아볼 수 없는 높은 공제율이에요. 총급여 5천만 원 이하의 근로소득자(직장인)가 이 펀드를 통해 1년 동안 최대 600만 원 납입하면, 연간 최대 240만 원(600만 원*40%)을 소득공제 받을 수 있습니다.
똑같이 펀드에 가입해 1년 동안 600만 원을 투자해 같은 수익률을 내더라도, 청년형 소장펀드에 가입한 투자자는 연말정산 절세 혜택까지 추가로 얻을 수 있다는 뜻이에요.
정책형 금융상품, 다 똑같은 건 아니다?
the 독자: 하지만 그 돈을 어디에 투자하는지가 중요한 거잖아요?
어피티: 맞아요. 그래서 정책의 취지와 조건에 핏이 맞는 상품을 찾는 게 중요해요!
대중교통비 부담을 줄여주는 알뜰교통카드는 여러 카드사에서 출시됩니다. 대중교통 이용 시 마일리지를 적립해 준다는 기본 혜택은 같지만, 그 외의 할인 혜택 등은 카드마다 다 달라요.
작년에 출시된 청년희망적금도 마찬가지였죠. 은행에 따라 우대금리를 더 높게 쳐주는 곳이 있었어요. 그래서 정책형 금융상품이 나오더라도 잘 비교해 선택해야 합니다. 나에게 잘 맞는 것을 찾아 가입해야 해요.
그래서 소개합니다, 한화 MZ픽 펀드!
청년형 소장펀드는 크게 세 가지를 고려해 선택해야 합니다.
최근, 이 세 가지 기준에 딱 맞는 펀드가 나왔답니다. 한화자산운용에서 출시한 청년형 소장펀드인 ‘MZ픽 펀드’ 2종이에요.
👉 [한화MZ픽 보러 가기]
한화 MZ픽 한국&K리츠
- 투자 대상: 한국 우량주, 국내 상장 부동산(리츠)
- 특징: 장기적인 성장이 기대되는 한국 우량주와 리츠에 분산 투자하고, 부동산 임대 수익을 배당으로 받을 수도 있어요
한화 MZ픽 그린테크
- 투자 대상: 기후환경 산업, 4차 산업혁명 관련 국내 주요 혁신 기업 및 국내외 기후위기 대응·완화산업
- 특징: 배당률이 좋고 저평가된 가치주 투자를 베이스로, 전기차, 이차전지 등 유망한 장기적으로 폭발적인 성장을 기대할 만한 기업에 투자해요
가입 기간이 얼마 남지 않았어요
한화MZ픽이 눈에 들어왔다면, 지금 바로 살펴보시는 걸 추천 드려요. ‘파인(PINE)’ 앱에서 9월 초까지 이벤트를 열고 있거든요.
🎁 MZ픽 이벤트, 놓치지 마세요! 🎁
- 이벤트 기간: 2023년 8월 7일~2023년 9월 8일
- 이벤트 리워드
- 참여자 전원: 현금처럼 사용할 수 있는 5,000 파인콘 적립
- 추첨: 에어팟 맥스 증정(1명)
- 이벤트 응모 방법
- 아래 버튼을 클릭해 ‘이벤트 참여하기’를 누르면
- 파인(PINE) 앱을 다운받아 가입할 수 있어요
- 파인에서 한화MZ픽 2종에 총합 10만 원 이상 투자하면 자동 응모 완료!
청년형 소장펀드, 내 포폴에 소장할래!
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한국금융투자 협회 심사필 제23-03037호 (2023-08-21 ~ 2024-08-20)
한화자산운용 준법감시인 심사필 제 2023-299호 (2023-08-16 ~ 2024-08-15)
* 예금자보호법상 보호상품 아님 * 투자 전 설명 청취 및 상품설명서 ・ 약관 필독 * 자산가격 변동, 환율변동, 신용등급 하락 등에 따른 원금손실(0~100%) 발생가능 및 투자자 귀속 * 증권거래비용등 추가 발생 가능 * 과세기준 및 과세방법은 향후 세법개정 등에 따라 변동 가능 * 중도해지 시 세율부담 발생 가능
※ 보수： 한화 MZ픽 한국＆K리츠 (총보수： 0.98%／ 판매보수： 0.2%), 한화 MZ픽 그린테크 (총보수： 0.87%／ 판매보수： 0.18%) ＊J-Te클래스 기준
※ 환매수수료 및 방법： 환매수수료 없음 ／ 오후 5시 이전에 환매를 청구한 경우： 환매청구일로부터 제4영업일(D+3)에 공고되는 기준가격을 적용. 제8영업일(D+7)에 관련 세금 등을 공제한 후 환매대금을 지급 ／ 오후 5시 경과 후에 환매를 청구한 경우： 환매청구일로부터 제5영업일(D+4)에 공고되는 기준가격을 적용. 제9영업일(D+8)에 관련 세금 등을 공제한 후 환매대금을 지급
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똑같이 투자하고, 40% 소득공제 받는 방법
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어피티: 절세를 위해 개인연금에 열심히 돈을 넣고 계신 분들 많으시죠. 이것과 비슷한 원리예요.
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청년형 소장펀드의 소득공제율은 무려 40%입니다. 쉽게 찾아볼 수 없는 높은 공제율이에요. 총급여 5천만 원 이하의 근로소득자(직장인)가 이 펀드를 통해 1년 동안 최대 600만 원 납입하면, 연간 최대 240만 원(600만 원*40%)을 소득공제 받을 수 있습니다.
똑같이 펀드에 가입해 1년 동안 600만 원을 투자해 같은 수익률을 내더라도, 청년형 소장펀드에 가입한 투자자는 연말정산 절세 혜택까지 추가로 얻을 수 있다는 뜻이에요.
정책형 금융상품, 다 똑같은 건 아니다?
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어피티: 맞아요. 그래서 정책의 취지와 조건에 핏이 맞는 상품을 찾는 게 중요해요!
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작년에 출시된 청년희망적금도 마찬가지였죠. 은행에 따라 우대금리를 더 높게 쳐주는 곳이 있었어요. 그래서 정책형 금융상품이 나오더라도 잘 비교해 선택해야 합니다. 나에게 잘 맞는 것을 찾아 가입해야 해요.
그래서 소개합니다, 한화 MZ픽 펀드!
청년형 소장펀드는 크게 세 가지를 고려해 선택해야 합니다.
최근, 이 세 가지 기준에 딱 맞는 펀드가 나왔답니다. 한화자산운용에서 출시한 청년형 소장펀드인 ‘MZ픽 펀드’ 2종이에요.
👉 [한화MZ픽 보러 가기]
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한화 MZ픽 그린테크
가입 기간이 얼마 남지 않았어요
한화MZ픽이 눈에 들어왔다면, 지금 바로 살펴보시는 걸 추천 드려요. ‘파인(PINE)’ 앱에서 9월 초까지 이벤트를 열고 있거든요.
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한국금융투자 협회 심사필 제23-03037호 (2023-08-21 ~ 2024-08-20)
한화자산운용 준법감시인 심사필 제 2023-299호 (2023-08-16 ~ 2024-08-15)
* 예금자보호법상 보호상품 아님 * 투자 전 설명 청취 및 상품설명서 ・ 약관 필독 * 자산가격 변동, 환율변동, 신용등급 하락 등에 따른 원금손실(0~100%) 발생가능 및 투자자 귀속 * 증권거래비용등 추가 발생 가능 * 과세기준 및 과세방법은 향후 세법개정 등에 따라 변동 가능 * 중도해지 시 세율부담 발생 가능
※ 보수： 한화 MZ픽 한국＆K리츠 (총보수： 0.98%／ 판매보수： 0.2%), 한화 MZ픽 그린테크 (총보수： 0.87%／ 판매보수： 0.18%) ＊J-Te클래스 기준
※ 환매수수료 및 방법： 환매수수료 없음 ／ 오후 5시 이전에 환매를 청구한 경우： 환매청구일로부터 제4영업일(D+3)에 공고되는 기준가격을 적용. 제8영업일(D+7)에 관련 세금 등을 공제한 후 환매대금을 지급 ／ 오후 5시 경과 후에 환매를 청구한 경우： 환매청구일로부터 제5영업일(D+4)에 공고되는 기준가격을 적용. 제9영업일(D+8)에 관련 세금 등을 공제한 후 환매대금을 지급